金融机构贷款利率由人民银行制定，并分为不同期限档次。利率调整受银行成本、平均利润率、资金供求状况等因素影响。此外，还需考虑物价变动、有价证券收益、政治因素等。企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率若不小于贷款利率，企业可能更倾向于向银行贷款。
金融机构贷款利率详解
根据人民银行官方网站的数据，自2015年10月24日起，人民币的现行利率已作出调整。具体为：一年以内（含一年）的利率为4.35%，一至五年（含五年）为4.75%，五年以上则为4.90%。贷款利率是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取的利息比率，主要可分为中央银行对商业银行的贷款利率、商业银行对客户的贷款利率以及同业拆借利率三类。
一、银行成本影响
任何经济活动都伴随着成本—收益的比较。银行成本主要包括借入成本，即借入资金的预付息，以及追加成本，即正常业务所耗费用。
二、平均利润率与利息
利息是利润的再分配，因此利息率必须小于平均利润率。平均利润率实质上为利息设定的最高界限。
三、贷款利率与供求状况
当借贷货币资金的供应大于需求时，贷款利率自然会下降；相反，如果需求超过供应，则利率上升。贷款利率的确定还需考虑物价变动、有价证券收益以及政治因素等。
四、边际收益率与利息率
部分学者认为，利息率的最高界限应是资金的边际收益率。这一观点将约束利息率的因素视为企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率与贷款利率之间的比较。只要前者不小于后者，企业就有动力考虑向银行贷款。
以上内容，反映了金融机构贷款利率的多个影响因素及相应逻辑，为理解这一金融概念提供了详尽的视角。
