担保业务是银行在交易中应一方申请，承诺在申请人无法履约时承担对另一方的义务。业务包括受理担保申请、担保调查、担保审批、担保通知、担保收费、签订《担保协议》、银行贷款和履行保证责任等流程。同时，中小企业信用担保业务存在信用风险、操作风险、市场风险、法律风险和流动性风险等五种风险。
担保业务详解
担保业务是银行在一方申请交易中，承诺当申请人无法履约时，由银行承担对另一方的全部义务的行为。其业务流程如下：
一、业务受理与申请
1. 企业提交《贷款担保申请暨承诺书》，并交纳担保受理费，该费用按担保金额的千分之一收取，最低1000元，最高10000元，不予退还。
2. 企业提交资料后，公司出具《贷款担保申请资料收件单》。之后的10个工作日内，公司将决定是否同意担保。
二、担保调查
此环节由公司业务部业务员负责，主要调查内容包括申请人提供资料的真实性、社会信用、固定资产、经营及产品销售、贷款用途及还款来源，调查工作应在5个工作日内完成。
三、担保审批与通知
部门经理审核《调查报告》，并提交公司投资(担保)委员会审批。审批结果将以《贷款担保申请答复书》的形式通知申请人。
四、担保收费与协议签订
审批通过后，一次性收取担保费，并与申请人签订《担保协议》，明确双方权益。协议办理公证后，公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人获得贷款。
五、贷款发放与担保责任履行
贷款银行放款后，担保公司正式履行保证责任。
担保业务的风险因素
担保业务涉及多种风险，包括：
1. 信用风险：指到期不能履约的风险，包括道德风险和偿债能力风险。控制信用风险需展开信用调查。
2. 操作风险：最重要的是制定风险责任制度，特别要防范行政干预和人情担保。
3. 市场风险：这是系统性风险，指宏观经济下滑使所有企业经营困难。对此只能回避或补偿。
4. 法律风险：担保合同不符合法律规定或得不到法律保护，可能导致损失。
5. 流动性风险：涉及担保资本的流动性和反担保资产的变现性。
通过合理的业务流程和严格的风险管理，担保业务能够在支持企业发展的同时，保障银行利益。
