储蓄能力受居民货币收入水平、消费倾向及持币偏好的影响。收入水平越高，储蓄能力越强；反之则弱。储蓄与消费倾向成反比，消费倾向上升则储蓄能力下降。现实中，持币偏好变化，尤其在短缺经济中，持币待购现象普遍，加剧了储蓄能力的波动。货币持有机会成本越小，持币待购越严重，储蓄能力受影响越大。
储蓄能力的多维度影响
居民储蓄能力的强弱受多种因素共同作用，核心要素可归纳为三个方面：货币收入水平、消费倾向以及持有现金的偏爱程度。
首要因素是居民的货币收入水平。一般而言，在其他条件维持不变的前提下，个人或家庭的货币收入越高，其储蓄的能力越强；相反，收入水平较低时，储蓄空间则相对受限。这表明，收入水平与储蓄能力之间存在着直接正向关联。
其次是消费倾向的作用。储蓄能力与消费倾向呈现反向动态平衡：当社会大众倾向于增加消费支出，即使在持有现金偏好的情况下不变，储蓄能力也会随之减弱；反之，若消费热情减退，储蓄意愿增强，储蓄能力将得到提升。
再者，持有现金的偏好程度也是一个不可忽视的因素，尤其在特定的经济环境下更为凸显。例如，在短缺经济时期，居民倾向于保留更多现金以备不时之需，这种“持币待购”的行为模式，实质上减少了可用于储蓄的资金量。当持有现金的机会成本减少，即现金的价值相对稳定或预期物价上涨时，持币待购现象将更加普遍，储蓄能力因此而承受更大的压力。
储蓄能力的构建是一个复杂交织的过程，它不仅依赖于居民的直接经济收入，还深刻关联到其消费心理与市场环境下的现金持有策略。理解这些影响机制，对于促进个人财务规划及宏观经济政策制定均具有重要意义。
