一、定义与操作方式
融资租赁是一种非银行金融形式，涉及出租人根据承租人请求，与第三方供货商订立供货合同，然后出租人出资购买承租人选定的设备，并与其订立租赁合同。贷款则是银行或金融机构按一定利率和归还条件出借货币资金的一种信用活动。
二、利率与计算方式
融资租赁的利率与银行贷款的利率相似，都是在人民银行基准贷款利率的基础上根据各自机构实际情况浮动。二者都采取“利随本清”的利息计算方式，即客户对借入资金的实际占用时间决定利息支付金额。
三、保证金要求
融资租赁通常需要收取约30%的保证金，按“整存整取定期存款利率”计息。相较之下，银行贷款虽然不直接收取保证金，但遵循“存一贷三”的原则，客户在获得贷款前需要有一定存款，这部分存款的利率通常为活期利率，其成本高于融资租赁的保证金成本。
四、额外费用
与银行贷款相比，融资租赁额外收取了服务费和名义货价。服务费通常在项目实施初期一次性收取，用于覆盖租赁过程中的管理和维护成本。名义货价则是租赁金额的一个百分比，租赁期满时支付，可以作为承租人获得设备所有权的选项。
五、适用场景
融资租赁更适合需要特定设备但资金不足的企业或个人，其短期资金占用和灵活支付的特点使其成为中长期投资的有力工具。而银行贷款更适用于大额资金需求，如购房、购车等大额消费或长期投资。
融资租赁和贷款虽然都是金融信贷形式，但在操作方式、利率、保证金要求、额外费用以及适用场景等方面存在明显差异。客户在选择时，应根据自身需求和实际情况进行考量。
